your-road.ru — выберите свой путь!   
ГЛАВНАЯ РУБРИКИ СТАТЕЙ РУБРИКИ ПО СТРАНАМ РАССЫЛКА ПРОДУКТЫ РЕСУРСЫ ИНТЕРНЕТА PRIVATE AREA TERRA INCOGNITA О ПРОЕКТЕ КОНТАКТЫ

Поиск денег. Выбор банка. Открытие счёта. Правильные переводы. Не "палимся" на Родине!


Автор: Владимир Горев
Рубрика: Деньги и счета в зарубежных банках
Дата: 2016
Актуальность: 2016-2017


Открытие счетов в зарубежных банках

       Сразу расставим все точки над "i". О каких счетах пойдёт речь в этой статье, ведь счета бывают разные?
В этой статье мы будем говорить о счетах, по которым можно совершать активные операции (переводы, вносы и снятия наличными). То есть о счетах, которые необходимы для целей обустройства. Такие счета в России называют «текущими», а за границей это могут быть как «текущие», так и «расчётные» счета.

В российских банках для активных операций открывают:
      • Физлицам – «текущие» счета (не позволяют вести коммерческую деятельность);
      • Юрлицам и ИП – «расчётные» счета (позволяют вести коммерческую деятельность).



В зарубежных банках любому физлицу, в том числе и иностранцу, для активных операций теоретически могут открыть:
      • Текущий счёт (current account),
      • Расчётный счёт (сhecking account).

Для неактивных операций:
      • Сберегательный (fixed deposit account),
      • Инвестиционный (private banking account) и
      • Другие.

В этом вопросе многое в зависимости от «порядков» банковской системы конкретной страны.

       Таким образом, в данной главе речь пойдёт не о сберегательных счетах и не о вкладах (которые не предназначены для активных движений).

       Вообще процедура открытия счёта за границей не представляет из себя какого-то запредельного таинства. Если Вы когда-нибудь открывали счета в банках на Родине, то примерно представляете, что и как происходит. Вопрос в другом. Вот Вы хотите открыть счёт в конкретном зарубежном банке, а хочет ли банк, чтобы Вы открывали в нём счёт?

       На Родине таких вопросов не возникает. Любой российский банк, работающий с физическими лицами, если не счастлив, то по крайней мере не возражает против того, чтобы Вы держали в нём свои деньги. С «заграницей» – по-другому. Зарубежные банки тоже хотят Ваших денег. Но они разборчивы в этом вопросе и щепетильны.


Что волнует иностранный банк при желании иностранца открыть в нём счёт(?):
      • Легальность происхождения денег;
      • Благонадёжность и законопослушность клиента;
      • Банк может «спросить» у клиента (помимо паспорта):
            ✦ Как минимум – простую письменную декларацию о происхождении денег;
            ✦ Как максимум – цель открытия счёта. Лучше, когда счёт отрывается для какой-то цели,
             например, для покупки недвижимости, а не просто так), справки о доходах и других
             источниках получения денег (за несколько лет), таможенные декларации (для нала),
             документы супруга, документы об отсутствии различных задолженностей, рекомендации
             других банков (в том числе российских) и местных организаций, другие документы...


       Для рассмотрения документов и принятия решения банку может понадобиться время (иногда – значительное, несколько дней). Это нужно учитывать при планировании задач обустройства.


Евро

Если планируете покупать недвижимость за евро
то и счёт нужно открывать в евро.


Что должно волновать российского гражданина при открытии счёта в зарубежном банке(?):

      • Счёт можно открывать по заграничному паспорту, находясь в выбранной стране легально и законно. То есть туристической визы бывает вполне достаточно, а если страна безвизовая, то и без неё. Какого-то особого статуса пребывания в выбранной стране – не требуется.

      • При выборе банка следует учитывать нюансы условий договора с ним об открытии и ведении счёта. Например, зарубежные банки могут взымать ежемесячную плату за обслуживание. Также может дополнительно взыматься плата за пользование полноценным (не обрезанным) Интернет-банкингом. Следует ознакомиться с размером комиссий банка при перечислении денег, а также вноса (!) и снятия наличных. Нужно знать также, какие суммы на счету могут быть заморожены на случай непоступления денег за обслуживание (оперативный резерв). Еще один важный момент – это количество времени, в течение которого счёт будет считаться банком «действующим» (а не «забытым»), в случае длительного отсутствия движений по нему (деньги, конечно, не пропадут, но функционал счёта могут приостановить).

      • Владелец счёта должен отдавать себе отчёт, что его нахождение «рядом» со счётом (в одной стране с зарубежным банком) будет возможно не всегда. Владелец счёта может находиться на Родине, а счёт будет располагаться в другом государстве, и быстрые «реакции» владельца по счёту будут невозможны, особенно когда ситуация будет требовать его личного присутствия.

      • Валюта счёта должна соответствовать целям его открытия.

      • Зарубежный банк должен иметь лицензию страны, в которой он осуществляет деятельность. Тогда при негативном стечении обстоятельств (при дефолте банка или отзыве лицензии) владельцу счета гарантирован возврат вложенных средств (в ЕС это 100 000 € или эквивалент в национальной валюте страны ЕС, находящейся не зоне евро).

      • Россиянин, открывающий счёт за рубежом, должен понимать, что эта процедура влечёт за собой большое количество различных обязанностей и правил, несоблюдение которых может ему очень сильно навредить (читайте об этом в статьях об ответственности за неуведомление по открытию-закрытию счётов в зарубежных банках здесь и об отвественности за неподачу отчётности по движению средств по счетам в иностранных банках здесь ).

      • Россиянин должен быть готовым к тому, что банк может запросить от него подтверждающие документы о происхождении денег, о легальности их вывоза из РФ и ввоза в страну банка (если это нал), о целях открытия счёта и так далее.

      • К открытому за границей счёту можно привязать банковскую карту.

Какие общие тенденции существуют при открытии россиянами счетов за границей:
      • Крупные зарубежные банки – чаще отказывают, чем менее крупные;
      • При вносе больших сумм наличными – больше подозрений;
      • Клиент "без истории или без рекомендации" и, одновременно, крупная сумма наличных -
       увеличивает вероятность отказа;
      • Тот, кто старается – обязательно [рано или поздно] отрывает счёт в любой стране.

Поделиться:


Как гарантировано обустроиться за границей
обыкновенному человеку?


Получите эти знания!
Скачайте бесплатно
12 небольших PDF-книг по обустройству за границей

Как обустроиться за рубежом?
с одновременной подпиской на авторскую рассылку




Подробная информация о содержании книги и рассылки представлена на странице "Рассылка".

Дорогие авиакомпании...
Дорогие авиабилеты...
Дорогие прямые рейсы...
Дорогие длинные мили...



Список авиакомпаний-лоукостеров


Бюджет перелёта
- не резиновый?
Хотите летать дёшево?



Скачайте совершенно бесплатно перечень
из 138 (!) web-сайтов
авиакомпаний-лоукостеров
планеты Земля
и летайте за копейки,
пенсы, центы и пфенниги!

(pdf с прямыми ссылками)

Актуальность: 2016 год


ГЛАВНАЯ |  РУБРИКИ СТАТЕЙ |  РУБРИКИ ПО СТРАНАМ |  РАССЫЛКА |  ПРОДУКТЫ |  РЕСУРСЫ ИНТЕРНЕТА |  PRIVATE AREA |  TERRA INCOGNITA |  О ПРОЕКТЕ |  КОНТАКТЫ
 
Copyright © Владимир Горев 2009-2017. На сайте представлена информация для возрастной категории посетителей: 18+
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ  |  ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ