your-road.ru — выберите свой путь!   
ГЛАВНАЯ РУБРИКИ СТАТЕЙ РУБРИКИ ПО СТРАНАМ РАССЫЛКА ПРОДУКТЫ РЕСУРСЫ ИНТЕРНЕТА PRIVATE AREA TERRA INCOGNITA О ПРОЕКТЕ КОНТАКТЫ

Поиск денег. Выбор банка. Открытие счёта. Правильные переводы. Не "палимся" на Родине!


Автор: Владимир Горев
Рубрика: Деньги и счета в зарубежных банках
Дата: 2016
Актуальность: 2016-2017


Открытие счетов в зарубежных банках

       Сразу расставим все точки над "i". О каких счетах пойдёт речь в этой статье, ведь счета бывают разные?
В этой статье мы будем говорить о счетах, по которым можно совершать активные операции (переводы, вносы и снятия наличными). То есть о счетах, которые необходимы для целей обустройства. Такие счета в России называют «текущими», а за границей это могут быть как «текущие», так и «расчётные» счета.

В российских банках для активных операций открывают:
      • Физлицам – «текущие» счета (не позволяют вести коммерческую деятельность);
      • Юрлицам и ИП – «расчётные» счета (позволяют вести коммерческую деятельность).



В зарубежных банках любому физлицу, в том числе и иностранцу, для активных операций теоретически могут открыть:
      • Текущий счёт (current account),
      • Расчётный счёт (сhecking account).

Для неактивных операций:
      • Сберегательный (fixed deposit account),
      • Инвестиционный (private banking account) и
      • Другие.

В этом вопросе многое в зависимости от «порядков» банковской системы конкретной страны.

       Таким образом, в данной главе речь пойдёт не о сберегательных счетах и не о вкладах (которые не предназначены для активных движений).

       Вообще процедура открытия счёта за границей не представляет из себя какого-то запредельного таинства. Если Вы когда-нибудь открывали счета в банках на Родине, то примерно представляете, что и как происходит. Вопрос в другом. Вот Вы хотите открыть счёт в конкретном зарубежном банке, а хочет ли банк, чтобы Вы открывали в нём счёт?

       На Родине таких вопросов не возникает. Любой российский банк, работающий с физическими лицами, если не счастлив, то по крайней мере не возражает против того, чтобы Вы держали в нём свои деньги. С «заграницей» – по-другому. Зарубежные банки тоже хотят Ваших денег. Но они разборчивы в этом вопросе и щепетильны.


Что волнует иностранный банк при желании иностранца открыть в нём счёт(?):
      • Легальность происхождения денег;
      • Благонадёжность и законопослушность клиента;
      • Банк может «спросить» у клиента (помимо паспорта):
            ✦ Как минимум – простую письменную декларацию о происхождении денег;
            ✦ Как максимум – цель открытия счёта. Лучше, когда счёт отрывается для какой-то цели,
             например, для покупки недвижимости, а не просто так), справки о доходах и других
             источниках получения денег (за несколько лет), таможенные декларации (для нала),
             документы супруга, документы об отсутствии различных задолженностей, рекомендации
             других банков (в том числе российских) и местных организаций, другие документы...


       Для рассмотрения документов и принятия решения банку может понадобиться время (иногда – значительное, несколько дней). Это нужно учитывать при планировании задач обустройства.


Евро

Если планируете покупать недвижимость за евро
то и счёт нужно открывать в евро.


Что должно волновать российского гражданина при открытии счёта в зарубежном банке(?):

      • Счёт можно открывать по заграничному паспорту, находясь в выбранной стране легально и законно. То есть туристической визы бывает вполне достаточно, а если страна безвизовая, то и без неё. Какого-то особого статуса пребывания в выбранной стране – не требуется.

      • При выборе банка следует учитывать нюансы условий договора с ним об открытии и ведении счёта. Например, зарубежные банки могут взымать ежемесячную плату за обслуживание. Также может дополнительно взыматься плата за пользование полноценным (не обрезанным) Интернет-банкингом. Следует ознакомиться с размером комиссий банка при перечислении денег, а также вноса (!) и снятия наличных. Нужно знать также, какие суммы на счету могут быть заморожены на случай непоступления денег за обслуживание (оперативный резерв). Еще один важный момент – это количество времени, в течение которого счёт будет считаться банком «действующим» (а не «забытым»), в случае длительного отсутствия движений по нему (деньги, конечно, не пропадут, но функционал счёта могут приостановить).

      • Владелец счёта должен отдавать себе отчёт, что его нахождение «рядом» со счётом (в одной стране с зарубежным банком) будет возможно не всегда. Владелец счёта может находиться на Родине, а счёт будет располагаться в другом государстве, и быстрые «реакции» владельца по счёту будут невозможны, особенно когда ситуация будет требовать его личного присутствия.

      • Валюта счёта должна соответствовать целям его открытия.

      • Зарубежный банк должен иметь лицензию страны, в которой он осуществляет деятельность. Тогда при негативном стечении обстоятельств (при дефолте банка или отзыве лицензии) владельцу счета гарантирован возврат вложенных средств (в ЕС это 100 000 € или эквивалент в национальной валюте страны ЕС, находящейся не зоне евро).

      • Россиянин, открывающий счёт за рубежом, должен понимать, что эта процедура влечёт за собой большое количество различных обязанностей и правил, несоблюдение которых может ему очень сильно навредить (читайте об этом в статьях об ответственности за неуведомление по открытию-закрытию счётов в зарубежных банках здесь и об отвественности за неподачу отчётности по движению средств по счетам в иностранных банках здесь ).

      • Россиянин должен быть готовым к тому, что банк может запросить от него подтверждающие документы о происхождении денег, о легальности их вывоза из РФ и ввоза в страну банка (если это нал), о целях открытия счёта и так далее.

      • К открытому за границей счёту можно привязать банковскую карту.

Какие общие тенденции существуют при открытии россиянами счетов за границей:
      • Крупные зарубежные банки – чаще отказывают, чем менее крупные;
      • При вносе больших сумм наличными – больше подозрений;
      • Клиент "без истории или без рекомендации" и, одновременно, крупная сумма наличных -
       увеличивает вероятность отказа;
      • Тот, кто старается – обязательно [рано или поздно] отрывает счёт в любой стране.

Поделиться:


Как гарантировано обустроиться за границей
обыкновенному человеку?


Получите эти знания!
Скачайте бесплатно
12 небольших PDF-книг по обустройству за границей

Как обустроиться за рубежом?
с одновременной подпиской на авторскую рассылку




Подробная информация о содержании книги и рассылки представлена на странице "Рассылка".

Ищете недвижимость
за границей
на отечественных сайтах
в доменной зоне ".ru"?


Список национальных сайтов недвижимости популярных стран


Не боитесь переплатить?

Ищите жильё только на сайтах тех стран, которые Вам интересны!


Скачайте совершенно бесплатно перечень
из 60 (!) национальных
web-сайтов недвижимости
самых популярных
в русскоговорящем мире
стран

(pdf с прямыми ссылками)



ГЛАВНАЯ |  РУБРИКИ СТАТЕЙ |  РУБРИКИ ПО СТРАНАМ |  РАССЫЛКА |  ПРОДУКТЫ |  РЕСУРСЫ ИНТЕРНЕТА |  PRIVATE AREA |  TERRA INCOGNITA |  О ПРОЕКТЕ |  КОНТАКТЫ
 
Copyright © Владимир Горев 2009-2017. На сайте представлена информация для возрастной категории посетителей: 18+
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ  |  ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ